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[金融知识(38)]农村商业银行信贷产品

  • 2019-11-07
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1、农户小额信用贷款:是指农商行基于辖内农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不需要担保的贷款。按照“先评级,后授信,再用信”的原则,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法进行管理。用途包括种植业和养殖业。贷款按照普查筛选、调查初评、评级授信、颁发贷款证、凭证放贷、贷后管理的程序进行操作。

2、农户小额担保贷款:是指农商行向农户发放的,由自然人提供全额连带责任保证的贷款。按照贷款申请、贷款调查、贷款审查审批、贷款发放、贷后管理的程序进行操作。

3、个人房屋最高额抵押循环贷款:是指借款人因固定资产投资、流动资金短缺向农商行申请的,以借款人自有的房屋产权作最高额抵押,在其确定的有效期间和贷款额度内可循环使用的贷款,金额最高可达500万元,期限一般不超过三年。

4、个人存单质押贷款:是在农商行服务辖区内的农户、个体工商户因资金周转、生产经营需要,用自有存单、他人存单作质押担保,农商行在存单金额内按一定比率发放的贷款,期限不超过存单到期日。

5、青年创业贷款:是农商行服务辖区内由各级共青团确定的社会青年因创业需要,农商行根据其提供担保方式而发放的贷款,一般额度在5万元以内,创业项目贷款20万元以内,期限不超过2年。

6、劳动再就业担保贷款:是指下岗再就业人员因生产经营需要,由劳动再就业指导服务中心提供全额担保而发放的贷款,个人借款最高可达到50万元,企业借款最高可达到200万元,期限一般不超过2年。

7、个体工商户抵押和质押贷款:是指农商行对从事合法生产经营的城乡个体工商户以抵押或质押的方式发放的生产经营性贷款,贷款额度不超过省联社规定的抵质押物价值的比例,期限一般不超过3年。

8、个人住房按揭贷款:是指农商行向借款人发放的用于购买自住普通住房,以所购房屋作抵押物,开发商提供阶段性连带责任保证的贷款,贷款额度不超过国家当期规定的标准,期限一般不超过25年。

9、商业用房按揭贷款:是指农商行向借款人发放的用于购买营业用房或办公用房,以所购商业用房作为抵押物,开发商提供阶段性连带责任保证的贷款,贷款额度不超过国家当期规定的标准,期限一般不超过15年。

10、房地产开发贷款:是指农商行向借款人发放的用于房地产开发、建造向市场销售、出租等用途的项目贷款,贷款必须取得相关证件和文件,项目资本金比例不得低于国家规定的项目总投资比例,期限一般不超过5年。

11、信用担保公司担保贷款:是指借款人因无法提供合规的抵押担保物,由专业担保公司予以担保,由借款人提供反担保物,向农商行申请解决企业流动资金需求的贷款,贷款额度单户最高不得超过担保公司注册资本的10%,期限一般不超过2年。

12、应收账款质押贷款:是指农商行接受借款人以其自身所有的应收账款为质押而发放的权利质押贷款,农商行对被设定质押的应收账款享有优先受偿权。贷款额度按照一定的质押率分类确定,期限不长于应收账款到期日,最长不超过1年。

13、“烟农乐”烟叶生产贷款:是指农商行向服务辖区内的烟农发放的生产资金贷款,贷款额度不超过烟草部门提供的种植面积及资金预测缺口,期限不得超过当年生产销售周期,不得跨年度使用。


利川市金融领导小组办公室 宣  

2019年11月7日